Огляди законодавства
2020.09.16Увага!

Нацбанк оновив правила використання електронних грошей

Автор: Компанія «Дінай»

Нацбанк осучаснив регулювання ринку електронних грошей та гармонізував його із законодавством України та ЄС в сфері здійснення фінансового моніторингу. Відповідні корективи передбачено до Положення про електронні гроші в Україні (N 481 від 04.11.2010 р.).

Серед найважливіших ключових змін, передбачених новими правилами регулювання, такі:

1) Необхідність ідентифікації користувачів електронних грошей. Банки повинні будуть здійснювати заходи з належної перевірки користувачів електронних грошей, у тому числі їх ідентифікацію та верифікацію, як і під час відкриття рахунків. Йдеться про клієнтів, які відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати різні операції: купувати товари, платити за послуги тощо. Крім того, перекази з використанням електронних грошей мають супроводжуватися інформацією про платника та отримувача.

Крім цього, регулятор визначив умови, за яких належна перевірка користувачів непотрібна, зокрема, якщо:

- ініціюється операція з електронними грошима, що здійснюється з використанням наперед оплаченої картки, та виконуються усі належні заходи щодо зменшення ризиків;

- здійснюється оплата товарів готівкою або за допомогою платіжної картки з використанням електронного гаманця (технічного/транзитного), що відкривається одноразово виключно для технологічного проведення цієї операції, за умови виконання емітентом відповідних вимог щодо супроводження переказу коштів інформацією відповідно до вимог законодавства.

2) Установлення нових лімітів для операцій з електронними грошима. Для ідентифікованих та верифікованих у повному обсязі користувачів електронних гаманців Нацбанк скасовує обмеження, встановлені раніше щодо сум електронних грошей, на які можуть здійснюватися розрахунки та перекази. На поповнюваному електронному гаманці може зберігатися максимальна сума в розмірі 400000 грн; на непоповнюваному - 5000 грн.

3) Посилення вимог до банків-емітентів електронних грошей щодо контролю за діяльністю комерційних агентів. Зокрема, відтепер такі агенти:

- зобов'язані відкривати в банка-емітента окремий поточний рахунок для здійснення агентської діяльності (крім агентів із розповсюдження та поповнення, що є банками, небанківськими фінустановами або одночасно є торговцями в програмі лояльності);

- мають використовувати готівку, отриману в клієнта, виключно для внесення на окремий поточний рахунок і не можуть користуватися нею в інших цілях;

- повинні підтверджувати кожну операцію з приймання готівки касовим документом;

- не зможуть передавати свої повноваження за агентським договором іншим суб'єктам господарювання й фізособам.

Контроль за дотриманням порядку зарахування готівки агентами здійснюватиме банк-емітент.

4) Підвищення рівня захисту прав користувачів електронних грошей. Зокрема, НБУ встановив низку вимог до банків-емітентів електронних грошей. Серед іншого, банк-емітент:

- зобов'язаний перед укладенням договору з користувачем інформувати його про створення електронного гаманця та отримати його згоду;

- не може надавати кредит із коштів, отриманих як передоплата за випущені електронні гроші;

- повинен надати користувачу інформацію про найменування і місцезнаходження емітента та оператора; умови та порядок створення/використання електронного гаманця; порядок, способи здійснення переказів між користувачами - фізособами та оплати за товари електронними грошима; суму та порядок сплати комісійної винагороди користувачем, а також іншу інформацію;

- не може залучати комерційних агентів для випуску електронних грошей.

--------------------

Постанова Правління Національного банку України "Про затвердження Змін до Положення про електронні гроші в Україні" (N 133 від 11.09.2020 р.)

Офіційне опублікування на сайті НБУ: 14.09.2020 р.

Дата набрання чинності: 15.09.2020 р.

Той і інші огляди читайте без обмежень в програмах Дінай
(c) Відтворення матеріалів у будь-якій формі повністю або частково можливо лише з письмового дозволу Компанії «Дінай». Виключенням є використання RSS-каналу
(c) Безкоштовне розміщення оглядів новин законодавства на інших сайтах можливе лише після отримання письмового підтвердження та за умови дотримання наших вимог до оформлення. Отримати дозвіл